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      1. 科技創新成為解決供應鏈金融風控難點的突破口

        物流供應鏈供應鏈金融
        金融時報
        陳彥蓉
        7小時前
        [ 億歐導讀 ] 供應鏈金融的繁榮才是產業成熟的標志。
        大數據 供應鏈,供應鏈金融,數字金融,物流金融,金融科技 圖片來自“123RF”

        在業內人士看來,供應鏈金融業務場景多方參與、相對封閉,區塊鏈則具有鏈條信息難篡改、可追溯等特點,在解決供應鏈金融部分業務環節的痛點時具有很強的探索應用價值。

        依托于區塊鏈網絡數據實時共享、數字加密、不可篡改等獨特功能,可以使用智能合約程序,將企業債權在供應鏈的流轉過程實時記錄下來,提升了貿易信息的可信度,更好地防控業務風險。

        現下,供應鏈金融的風險管理問題愈發受到關注。

        在業內人士看來,作為一種綜合性的金融服務,風險控制始終在供應鏈金融中處于第一位。在傳統供應鏈金融模式下,信息不對稱是推進業務的最大難題。隨著大數據、云計算、人工智能等前沿科技與金融業務加速融合,技術的介入可以有效解決信貸雙方信息不對稱的問題,從而助力供應鏈金融實現更好風控。

        風控是供應鏈金融核心

        供應鏈金融是指金融企業、金融機構通過與核心企業或第三方機構合作,從供應鏈整體結構和信用出發,運用自償性融資、金融科技等方式控制風險,為供應鏈上的中小微企業提供以融資為主的綜合金融服務。近年來,我國供應鏈金融步入快速發展期。前瞻產業研究院數據顯示,預計到2020年,我國供應鏈金融市場規模將增長至15萬億元。

        業內人士分析認為,在傳統制造業中,核心企業在供應鏈體系中居于主導地位,其規模大、實力強,與上下游企業有著明確的供銷關系,能對整個供應鏈的物流、資金流產生較大影響。而供應鏈金融則可以幫助供應鏈上下游企業解決好資金問題,改善企業流動性,從而穩定供應鏈條,這也是各大核心企業和上下游企業青睞供應鏈金融的一個重要原因。

        在供應鏈金融中,需要掌控好“三流”,即物流、資金流和信息流。通過“三流合一”,來掌握好企業的實際生產經營情況和交易情況。朗華集團副總經理歐陽志軍表示,要掌控好物流、資金流和信息流,就需要形成良好的風險閉環。

        “實際上,做好風險控制,最關鍵的問題在于解決信息不對稱的問題。”歐陽志軍坦言,信息不對稱不單單是指沒有上下游企業的有效信息,更重要的是在于貿易信息是否真實。近一段時間,業內發生的一些供應鏈騙局事件,也與供應鏈金融業務交易真實性問題有關,使之成為供應鏈金融在操作過程中的主要風險之一。

        科技創新風控模式

        通過借助技術的力量,可有效提升供應鏈金融風險管控水平。

        業內人士表示,將金融科技應用于供應鏈金融,其本質在于利用科技手段,將與供應鏈金融相關的各項業務流程和流程中的信息實現數字化、可信化、可視化、在線化和智能化的全面再造,從而打破因信息不對稱帶來的風險控制難題,提升業務效率,降低操作成本。

        供應鏈金融是將產業鏈條上單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險,金融機構通過依托于核心企業的信用背書,為其上下游的中小企業提供融資服務。而在現實情況中,除了核心企業的信用,確保交易的真實性、貨物的真實性和票據融資的真實性,也是控制風險的關鍵性因素。金融科技正是可以提供解決這些風控因素的有效技術手段。

        數據是搭建供應鏈金融風控體系的基礎。隨著大數據技術的逐步成熟,交易行為線上化趨勢愈發明顯,供應鏈交易數據的獲取成本變低,效率也有所提高。此外,隨著征信、工商、稅務等一系列公開信息平臺的完善,部門之間的信息孤島進一步打通,對中小企業進行精準畫像和實時評價監督的可行性提高。如在交易真實性方面,僅僅通過交易流水和財務報表等數據,難以核實交易的真實存在,而通過使用大數據風控模型,從多種數據源匯集不同維度的數據,更好地洞察中小企業的實際經營狀況,從而有效判別出交易是否存在異常行為。

        銀保監會發布的《關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》中明確提到,鼓勵銀行保險機構將物聯網、區塊鏈等新技術嵌入交易環節,運用移動感知視頻、電子圍欄、衛星定位、無線射頻識別等技術,對物流及庫存商品實施遠程監測,提升智能風控水平。

        在貨物真實性方面,通過利用物聯網傳感器和機器視覺技術,可以有效監控貨物的物理狀態,同時通過智能算法,還能夠對貨物的形態、移動、軌跡位置等進行估計測算,出現異常可以主動推送預警,從而實現倉儲監控和物流環節的有效控制。

        “區塊鏈+供應鏈”前景可期

        技術的價值在于監控供應鏈過程,抓住鏈條上的關鍵節點,并能識別風險,對風險進行預警和控制,從而保證供應鏈金融中各方利益。可以看到,有諸多新型技術可為供應鏈金融的風險防控提供助力。其中,區塊鏈則被寄予了更多期待。

        在業內人士看來,供應鏈金融業務場景多方參與、相對封閉,區塊鏈則具有鏈條信息難篡改、可追溯等特點,在解決供應鏈金融部分業務環節的痛點時具有很強的探索應用價值。

        一潤供應鏈管理有限公司董事長朱詠凱認為,供應鏈金融業務必須建立在“可視、可追、可控”的基礎上。依托于區塊鏈網絡數據實時共享、數字加密、不可篡改等獨特功能,可以使用智能合約程序,將企業債權在供應鏈的流轉過程實時記錄下來,提升了貿易信息的可信度,更好地防控業務風險。

        日前,中國互聯網金融協會區塊鏈研究工作組在北京組織召開了供應鏈金融領域區塊鏈應用實踐與標準化建設研討會,也表示將進一步加強對供應鏈金融領域區塊鏈應用于標準化需求的研究攻關,有效結合云計算、物聯網等其他數字技術,科學有序推進相關應用實踐和標準化建設,助力提升供應鏈金融服務實體經濟質效。

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